Miten välttää joutumasta velkakierteeseen

Varsin yleinen tilanne, mitä kohtaa varsinkin eri pikavippi aiheisia keskustelufoorumeita selaillessa on, että jollain on tullut otettua lainaa ilman vakuuksia enemmän kuin pystyy maksamaan, ja sitten ollaan kyselemässä apua tilanteesta selvitäkseen. Pikalainaa ottaessa on suhteellisen helppoa joutua velkakierteeseen lainojen helpon saatavuuden takia, jos oma rahankäyttö ei ole ihan niin hyvässä hallinnassa, kuin sen pitäisi olla. Velkakierteen välttäminen on kuitenkin aivan yhtä helppoa, kuin kierteeseen joutuminenkin.

Ensimmäinen, ja ehdottomasti tärkein nyrkkisääntö on, että älä ota lainaa netistä enempää, kuin olet varma pystyväsi maksamaan. Mieti aina tarkkaan, milloin seuraava palkkapäiväsi tulee olemaan, paljonko saat palkkaa (vähennä verot), paljonko sinulla on muita välttämättömiä menoja (ruoka- ja lääkeostokset, bensa, vuokra ym.), ja paljonko sinulle kaiken tämän jälkeen jää vielä rahaa käteen. Sitten laske, riittääkö nämä kattamaan ottamasi lainan takaisinmaksun korkoineen päivineen.

Vakituisesti työssä käyvälle ihmiselle esimerkiksi 200€ pikavippi tai pikavippi 100€ ei pitäisi olla ongelma, mutta jos haet esimerkiksi 1000 euroa lainaa, voi tilanne olla täysin toinen. Tosin suuremmatkin lainat saa nykyään jo jopa huomattavan pitkillä takaisinmaksuajoilla, joten ne on kyllä mahdollista maksaa suhteellisen pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Mieti kuitenkin, paljonko todellisuudessa tarvitset lainaa, äläkä ota sitä yhtään sen enempää.

Pikalaina kannattaa aina vertailla, jolloin saat lainasi edullisimmasta mahdollisesta palvelusta, ja täten luonnollisesti säästät myös rahaa, jopa huomattavia määriä. Jos olet aiemminkin hakenut lainaa, ja todennut jonkin palvelun luotettavaksi, voi olla järkevää käyttää tätä palvelua jatkossakin, sillä saat myöhemmillä lainakerroillasi luultavasti jo suurempia lainoja. Jos et kuitenkaan ole aiemmin hakenut vippiä, et luultavasti tiedä, mistä saisit edullisimman mahdollisen lainan. Tässä vaiheessa kuvaan astuvat vippivertailu sivustot.

Vippivertailu löytää aina edullisimmat lainat, luotettavimmista lainapalveluista. Uutena asiakkaana saat myös huomattavia alennuksia muutamista lainapalveluista, ja edullisimmillaan saat jopa täysin ilmaista lainaa. Kyllä, luit oikein, täysin ilmaista. Vivus ja Viestilaina nimittäin tarjoavat uusille asiakkailleen ilmaisen vipin. Vivukselta saat ilmaista pikalainaa 5-400 euroa ja Viestilainalta 50 euroa. Viestilainan ilmaiselle vipille saat maksuaikaa yhden viikon, mutta Vivuksen ilmaiselle lainalle on mahdollista valita maksuaikaa 1-30 vuorokautta oman tarpeen mukaisesti.

Jos kuitenkin tuntuu, että olet ottanut enemmän lainaa, kuin pystyt maksamaan takaisin, hakeudu viipymättä oman paikkakuntasi velkaneuvontaan. Kaikki eivät tätä kuitenkaan halua tehdä, jolloin toiseksi paras ratkaisu on ottaa suurempi kulutusluotto, jolla voit kattaa kaikkien pienempien lainojesi takaisinmaksut. Kulutusluoton saat huomattavasti pidemmällä takaisinmaksuajalla, kuin mitä pienemmät pikalainat, joten voit maksella kulutusluottoasi rauhassa hyvin pienissä maksuerissä, eikä sinulla ole enää monia pieniä lainoja vaivanasi.

Pikavippi auttaa arkisissa menoissa

Kaikki ei aina mene niinkuin elokuvissa, ja rahat pääsevät loppumaan. Jos palkkapäivään on vielä aikaa, ja maha ääntelee nälkäisenä, on rahaa saatava jostakin. Silloin kannattaa hakea lainaa netistä. Pikavippipalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia erittäin edullisin kustannuksin, jopa huomattavasti pankkeja edullisemmin. Saat pienen ja lyhytaikaisen lainan, jolla voit rahoittaa esimerkiksi ruokaostoksesi seuraavaan palkkapäivään saakka.

Pikavipit ovatkin tarkoitettu nimenomaan seuraavaan palkkapäivään saakka otettaviksi lainoiksi, ja siksi ne tunnetaankin Amerikassa, josta ne ovat kotoisin, nimellä ”Payday loans”. Suomessa suosituin vaihtoehto on 200€ vippi, mutta myös esimerkiksi vippi 100€ on hyvin usein otettu laina. Suomessa pikavippejä on tarjottu jo vuodesta 2005 saakka, ja ensimmäinen Suomessa toimintansa aloittanut vippipalvelu on Ferratum Finland Oy:n omistama Tekstivippi.

Pikavipin saat myönteisen luottopäätöksen jälkeen tilillesi yleensä välittömästi, olettaen että kellonaika on jotain aamu seitsemän ja ilta yhdentoista väliltä. Yöllä vippejä ei makseta lainkaan, sillä laki kieltää sen. Pikalainat ovat pääasiallisesti 5-1500 euron suuruisia, joten vipit voivat auttaa monenlaisten menojen rahoittamisessa, kuten vaikkapa uuden tiskikoneen tai television hankinnassa.

Vipit ovat nykyään todella edullisia, ja parhaimpia tarjouksia hyödyntämällä voit saada jopa täysin ilmaista lainaa ilman vakuuksia. Pikalainat auttavat siis aina kun vain tarvitset, ja lainasi vertailemalla saat sen aina edullisimpaan mahdolliseen hintaan!

Lainaa netistä

Lainaa netistä haetaan nykyään tuhansia ja tuhansia kappaleita, sillä pelkästään pikavippejä haettiin kuluvan vuoden 2011 kolmannen vuosineljänneksen (heinä-syyskuu) aikana 360 000 kappaletta. Pikalainat ovat siis hurjan suosittuja, eikä ihme, sillä ne ovat ainoa lainamuoto joka pystyy palvelemaan pientä ja lyhytaikaista lainaa haluavien ihmisten tarpeita. Pankkien lainat ovat selkeästi suurempia, pidempiaikaisempia, ja kalliimpia. Miksi kukaan ottaisi yhtään enempää lainaa, kuin välttämättä tarvitsee?

Pikavippipalvelut myöntävät heti lainaa ilman vakuuksia, toisin kuin pankit. Pankista lainaa hakiessa jo pelkästään lainapäätöstä saa odotella useita päiviä, kun vippipalvelut antavat lainapäätöksen lähes aina välittömästi. Vippipalvelut eivät vaadi lainoilleen vakuuksia tai takaajia, mutta pankit vaativat, ainakin suuremmille summille. Netissä toimii myös kulutusluottoihin erikoistuneita palveluita, joista on mahdollista saada kulutusluotto heti. Näiden palveluiden hintataso on pankkilainojen kanssa samalla tasolla, mutta ne voivat olla jopa hieman edullisempia.

Vaikka lainamäärät nousevat ja vipit ovat suositumpia kuin koskaan aikaisemmin, niiden kulut vastaavasti vain laskevat. Alkuvuodesta vipeistä maksettiin kuluja keskimäärin 25,4 prosenttia, mutta loppupuolella vuodesta kuluja ei maksettukaan enää kuin 24,8 prosenttia. Keskimääräinen takaisinmaksuaika oli jo 32 päivää, kun vielä vuotta aiemmin se oli 29,9 päivää. Kokonaisuutena voitaisiin todeta, että ihmiset ovat omaksuneet pikalainat erinomaiseksi lainamuodoksi, jolla on mahdollista rahoittaa pieniä hankintoja helposti, nopeasti, ja ennen kaikkea edullisesti.